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金融債
  產品概述

  根據銀監會定義,所謂金融債務是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券。金融機構法人,包括政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構。

  產品特點

  金融債的發行主體是銀行等金融機構法人,由中國人民銀行依據《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》進行發行管理。與存款負債相比,金融債券具有以下特征:

  1、專用性。發行金融債券籌集的資金,一般情況下是專款專用,用于定向的特別貸款。

  2、集中性。在籌資權利方面,發行金融債券是集中的,具有間斷性,而且有一定的規模限額。

  3、高利性。在籌資成本方面,較存款負債而言,金融債券一般利率較高,相對來說成本較大。

  4、流動性。在流通轉讓方面,金融債券不能提前兌取,但它作為一種債券,一般不記名,不掛失,可以抵押,可以在證券市場上流通轉讓。

  發行條件

  商業銀行發行金融債券應具備以下條件:

  1、良好的公司治理結構;

  2、核心資本充足率不低于4%;

  3、最近三年連續盈利;

  4、貸款損失準備計提充足;

  5、風險監管指標符合監管機構的有關規定;

  6、最近三年沒有重大違法、違規行為;

  7、中國人民銀行要求的其他條件。

  注:根據商業銀行的申請,中國人民銀行可以豁免前款所規定的個別條件。

  產品優勢

  作為金融機構主動負債工具,金融債券可以作為長期穩定的資金來源,有效解決資產負債期限結構錯配問題,提高金融機構資產負債管理能力,化解金融風險。

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